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P2P网贷落地中国已近十年,这期间,其合法身份得到承认并受到百万投资人的青睐,在理财市场上占据了重要的一席之地。随着政策环境的变化,未来P2P行业又将呈现怎样的发展趋势呢?
首先,监管将逐步日常化。众所周知,P2P在当了8年野孩子之后,才在去年7月迎来了首份规范发展的指导意见。此后,从中央到地方的有关部门针对P2P网贷,陆续出台了多项政策,包括去年12月底的《P2P监管细则(征求意见稿)》,《P2P信披指引》,《P2P资金存管指引》等。可以预见的是,为继续推进行业的健康发展,各类监管政策还会不断酝酿建立,一个全面、完善的监管体系形成可期。
现在,互联网金融协会已经挂牌成立,包括P2P网贷在内互联网金融标准体系、统计监测体系已基本搭建完成,前不久下发的《P2P网贷管理暂行办法》也已结束意见征求,正式版也将很快发布。P2P网贷行业健康发展在制度上和政策上的支撑已经成型,剩下的就要看P2P网贷的所有从业能否完成一次自我救赎,达到拨乱反正的效果。
在研究人员看来,P2P网贷行业的自我救赎本质就是要求行业自律。“行业自律的第一步即是P2P平台要恪守行业的金融本质,严格遵守监管规定,将平台风险控制和投资人资金安全放在第一位”。
针对当前P2P网络借贷行业存在的法律风险,沈澜提出三方面建议:
一是明确P2P网贷平台的法律性质。民间借贷是一国资本体系中不可缺少的重要组成部分,理应制定专门的法律对其进行规定。考虑到P2P网贷平台已在我国金融市场形成一定规模的现实,应制定相应的法律规范明确P2P网贷平台的法律地位及运营规则。
二是建立P2P网贷平台之间的征信合作体系。应明确规定只有通过了信用评级的借款人才能进入P2P网贷平台,同时可在P2P行业内进行征信系统的合作,实现客户信用资料共享,建立征信合作体系,避免了信用不佳的借款人所带来的风险。