在菏泽买房的你知道公积金贷款买房最多能省多少钱吗?

老王和他的未婚妻小张打算今年结婚，但在此之前他们要先干一件事，那就是买房，作为朋友的小白给他们推荐了隔壁小区的一套新房，老王很中意，慢慢规划他夫妻俩今后的美好生活，欣喜之余烦恼也来了：

这套房300万，但自己手头的钱也才100万，也就是说要贷款200万了，那么该以何种方式贷款才是最优方案？

可以看出同等贷款年限、贷款方式的情况下，采用公积金贷款月供是1.2万。相比商业贷款的1.3万月供省了1千。

可见大部分情况下，如果你有公积金，采用组合贷款买房确实比较划算，注意我说的是大部分哈，还有小部分情况是不利，什么情况？

比如在2017年之前，你采用商业贷款买房，银行普遍会在5年贷款基准利率4.9%的基准上打折扣优惠，8折9折不等，我们假定是8折，那么商业贷款利率实际上也才3.92%，是不是很低?

这时候你采用组合贷款的话就不划算了，因为组合贷款中商业贷款部分银行不一定会给你打折扣，这样一来假如你的商贷部分比例较高的话很不利。

不过就目前市场情况来说，采用组合贷款是非常有利的，因为现在一二线城市的商业贷款利率已经没有8折、9折优惠，不管是首套房，还是二套房普遍上浮10%、20%不等。

这会带来什么结果？

公积金贷款利率一般是由央行来定，其利率上下调一般与央行公布的基准利率同步，现在的基准利率仍然维持在2015年的水平，而随着这两年央行收紧货币政策，目前商业贷款利率已经普遍上升（上浮10%、20%），这就意味着公积金贷款利率和商业贷款利率相差越来越大，这就使采用公积金贷款（含组合贷款）的优势越来越明显。

我的预计是2018年央行应该会上调基准利率一次，每次调整的幅度一般是0.25%左右，倘若基准利率上调，公积金贷款利率也会相应上调0.25%，如何影响你的买房？

按照目前的政策：

如遇利率调整，合同期限为1年的实行合同利率，合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。一般的，各地住房公积金贷款首套房实行基准利率，贷款购买第二套住房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

也就是说即使公积金利率上调了，那么你的月供还不会马上增加，根据你的合同来定，一般情况下是下一年的1月1日起实施。

需要说明的是2017年到现在的商业贷款利率上升对存量房基本是没有影响的，比如你在2016年9月买的房，那么你的月供还是按照当时的利率来结算，但如果是基准利率（公积金利率）上调的话那就不同，不仅会影响新买房的人，也会影响已购买的人。

所以现在的市场利率（商业贷款）上升对楼市影响其实很弱，因为没有割到已购房人的肉，而这种情况未来也会持续，如果2018年央行上调基准利率1次的话，那么已购买人利率上浮也才0.25%左右，你觉得对你的影响有多大呢？来发表你的看法。